كمصرف رائد في تقديم القروض السكنية في عمان ، نحن في البنك الوطني العماني نسعى باستمرار لنمنحك الأفضل. توفر قروض المنزل السكنية مزايا لا تضاهى لضمان حصولك على أفضل صفقة دون اي متاعب تتكبدها.

 القروض السكنية تقدم للعملاء وفقا لأهليتهم لتمويل مشترياتهم والإنشاءات والصيانة أو شراء قرض من بنك آخر وإعادة تمويل العقارات. القروض تمنح للاستخدام السكني

التميز:

• قرض المنزل من البنك الوطني العماني هو الفائز بجائزة أفضل منتتج عقاري في مجلة بانكر ميدل إيست لعام 2008
• قرض المنزل مصمم لتلبية احتياجات قروض الإسكان السريعة والسهلة في المكان والوقت المناسبين للعميل
• فريق متخصص للمبيعات المباشرة للرهن العقاري ووحدة عمليات الرهن العقاري.
•  أضعاف مضاعفة للراتب للقروض السكنية مقارنة مع المنافسين
• ارتباطات مع أهم المطورين العقاريين و وكالات التسويق العقاري

الزمن المستغرق لاستكمال معاملة القرض : 7 أيام عمل إذا كانت جميع الوثائق مكتملة

أنواع القروض

• لشراء قطعة ارض سكنية
• شراء ممتلكات سكنية جاهزة
• بناء أو صيانة العقارات السكنية
• شراء قروض سكنية من بنوك أو شركات أخرى
• شراء العقارات ضمن المشروعات السياحية المتكاملة المعتمدة من قبل البنك

مزايا العملاء 

•  أضعاف مضاعفة للراتب
• أطول فترة سداد - 30 سنة كحد أقصى
• مضاعفات أعلى للراتب وليس هناك حد أقصى
• خدمة من الباب للباب ومعاملات سريعة من خلال فريق متخصص لمبيعات قروض الرهن العقاري ووحدة خاصة لعمليات الرهن العقاري
• القروض المشتركة مسموحة (للأقارب من الدرجة الأولى)
• التأمين على الحياة والممتلكات بأسعار خاصة
• لا توجد غرامة إذا دفع العملاء من مصادرهم الخاصة وصناديق التمويل
• لا غرامة على الدفع الجزئي لمبلغ القرض
• مرونة فريدة في السداد مع عدم سداد المبلغ الأصلي حتى 5 سنوات (اختياري)
• ميزة إعادة السحب متوفرة حيث يمكن للعميل إعادة سحب أي قسط إضافي يتم خلال فترة سداد القرض
• إمكانية إعادة السحب متوفرة، حيث يمكن للعميل سحب أي دفعة أساسية فائضة تم دفعها خلال فترة القرض بدون أي رسوم إضافية. (مع مراعاة نسبة عبء الدين حسب شروط وأحكام القرض السكني)
• منح بطاقة الائتمان بموافقة مسبقة.

الأحكام والشروط والمتطلبات القانونية الأخرى

استحقاق القرض: للعمانيين، ذوي الرواتب من 300 ريال شهريًا فأعلى - يجب أن تكون الشركة مدرجة في قائمة الشركات المعتمدة من البنك الوطني العماني

العمر ومدة القرض : 30 عاما كحد أقصى - يجب أن يكتمل القرض في سن الـ 60

نسبة عبء الدين

• 70 ٪ شاملة أقساط التأمين على الحياة
• في حالة وجود قرض شخصي مع القرض السكني، إجمالي التعرض للعميل (القرض السكني + القرض الشخصي) ينبغي ألا يتجاوز 70 ٪، بما في ذلك التأمين على الحياة للقروض الاسكانية

معدل الفائدة 

• 7.75 ٪ فائدة متغير- تراجع كل 6 أشهر
• 8 ٪ فائدة ثابت  - .تراجع كل 3 سنوات

نسبة قيمة القرض الى قيمة العقار: يصل الى 80 ٪ من القيمة السوقية أو 90 ضعفاً من الرواتب أيهما أقل

الرسوم 

• رسوم المعاملات : 1 ٪ من إجمالي مبلغ القرض بما في ذلك مبلغ التأمين على الحياة ، تخصم من مبلغ القرض  
• تغيير سعر الفائدة : 1 ٪ من المبلغ المتبقي من القرض إذا كان العميل يريد أن يغير من الفائدة الثابتة إلى معدل الفائدة المتغيرة قبل إكتمال 3 سنوات.
• رسوم تأسيس الرهن : 0.5 ٪ تدفع لوزارة الإسكان من قبل العميل
• الدفع المسبق : 1 ٪ من المبلغ المتبقي من القرض إذا كان القرض تم شراؤه من قبل بنك آخر

قائمة الوثائق المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض سكني

وثائق عامة

• استمارة طلب قرض/ وثائق القرض
• شهادة راتب حديثة
• نسخة من بطاقة الهوية / صورة ملونة بحجم جواز السفر
• نسخة من الخرائط المعتمدة من قبل البلدية
• نسخة من اباحة البناء المعتمدة من البلدية
• مبلغ المساهمة الشخصية إن وجدت
• تقرير التقييم من مثمنين معتمدين من البنك
• نسخة من الملكية والكروكي
• تأمين على الحياة يغطي مبلغ القرض والتأمين على الممتلكات على العقار لصالح البنك الوطني العماني

1. تسديد القرض المشتراة

• شهادة مديونية لجميع القروض المصرفية بإسم مقدم الطلب
• كشف حساب لآخر 6 أشهر على القروض المشتراة
• نسخة من شهادة اكتمال البناء

2. القرض بغرض شراء منزل

•  نسخة من جواز سفر أو هوية البائع سارية
• نسخة من شهادة إتمام البناء
• عقد البيع بين البائع والمقترض

3. القرض بغرض شراء أرض

• نسخة من جواز سفر أو هوية البائع سارية
• عقد البيع بين البائع والمقترض

4. لغرض الصيانة والتوسعات

• نسخة من شهادة إتمام البناء
• نسخة من الملكية والكروكي باسم المقترض
• تقدير تكاليف الصيانة أو التوسع من المقاول
• رسالة تأكيد من مكتب استشاري بالإشراف الفني على البناء
• شهادة من مكتب استشاري يؤكد سلامة المبنى في حالة التوسع الرأسي وأنه قد تم بناؤه وفقا لخطط البناء والإجراءات الفنية
• عقد اتفاقية البناء المعتمدة من قبل المقاول والاستشاري والمقترض

5. القرض لغرض البناء

• تقدير تكاليف البناء من المقاول
• رسالة تأكيد من مكتب استشاري بالإشراف الفني على البناء
• نسخة من نموذج تسليم العلائم من وزارة الإسكان
• عقد اتفاقية البناء المعتمدة من قبل المقاول والاستشاري والمقترض

الوثائق المطلوبة من المقاول (في حالة البناء والصيانة) على النحو التالي :-

•  شهادة الانتساب لغرفة تجارة وصناعة عمان
• شهادة التسجيل التجاري
• أوراق الكمبيوتر
• نسخ من بطاقات هوية العمال
• صورة من البطاقة الشخصية لمالك الشركة
• شهادة لجنة المناقصات - لمقاولي الدرجة الأولى
• نموذج التفويض بالتوقيع من غرفة تجارة وصناعة عمان

للعملاء المرتقبين

ما هو الحد العمري الأدنى والأعلى؟

من 21 سنة إلى 55 سنة

كم المبلغ الذي يمكنني أن اقترضه؟

اعتمادا على مقدار راتبك الشهري/ دخلك والتزاماتك الأخرى، يمكن أن يصل المبلغ الذي يجوز لك اقتراضه حتى 90 ضعف راتبك.

كم تبلغ نسبة الفائدة التي سأدفعها؟

نسبة فائدة متغيرة بمعدل 7,75% في السنة- تتم مراجعتها كل 6 أشهر

نسبة فائدة ثابتة بمعدل 8% في السنة- تتم مراجعتها كل 3 سنوات

هل أحصل على أي مزايا خاصة؟

نعم، ستحصل وبصورة تلقائية على تشكيلة من المزايا المجانية مثل:

• بطاقة إلكترون للصرف/ الخصم الآلي مقبولة على نطاق العالم
• إمكانية الوصول إلى 64 فرع من فروع البنك تفتح من الساعة 08:00 صباحا وحتى الساعة 02:00 مساء
• خدمة مصرفية هاتفية 24 ساعة في اليوم
• استخدام أكثر من 170 جهاز صرف آلي موزعة على مختلف بقاع السلطنة
• بطاقة ائتمان معتمدة مسبقا

كم تبلغ مدة سداد القرض؟

يمكنك سداد القرض في مدة تصل حتى 30 سنة اعتمادا على اختيارك، وأحقيتك وسهولة السداد. يمكنك أيضا استخدام تسهيلاتنا الخاصة بإعادة السحب وتأجيل الدفع.

ما هو الحد الأدنى للدخل الذي يؤهل العميل للحصول على قرض سكني؟

هذا القرض مخصص للعملاء العمانيين الذين لا تقل رواتبهم الشهرية عن 300 ريال.

ما هي المستندات المطلوبة؟

• صورة من البطاقة الشخصية للعمانيين من الذكور والإناث
• صورة من جواز السفر للمقيمين
• صورة من بطاقة العمل للمقيمين
• خطاب تحويل راتب
• شهادة آخر راتب
• تقييم عقار ساري المفعول من مقيم عقارات معتمد لدى البنك
• كشف حساب مصرفي لآخر ستة أشهر بالنسبة للقروض التي يتم شراؤها
• خطاب بالمبالغ المستحقة والمستند رقم 1 بالنسبة للقروض التي يتم شراؤها
• صورة فوتوغرافية واحدة

ب. للعملاء الحاليين

هل يمكنني أن أزيد حد القرض بعد الحصول على قرض شخصي؟

نعم، فمن الممكن أن نوفر لك تسهيلات قرض إضافي اعتمادا على انتظامك في السداد وعلى تثمين العقار

هل يمكنني تأخير سداد الأقساط؟

لا تسمح خطة القرض السكني بأي تأجيل في السداد

هل يمكنني أن أقوم بسداد القرض قبل موعد استحقاقه؟

نعم يمكنك سداد القرض في أي وقت تشاء. لن يطالبك البنك بأي رسوم إذا قمت بسداد القرض من أموالك الخاصة. لكن، ستكون هنالك رسوم بمعدل 1% من المبالغ التي تم سدادها قبل موعد استحقاقها إذا تم شراء القرض من قبل بنك آخر.

الخطوات التالية في عملية البيع

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سكني وكنت مستوفيا للشروط المذكورة أعلاه، سارع الآن بزيارة أقرب فرع من فروع البنك الوطني العماني أو أرسل اسمك ورقم هاتفك إلينا وسيقوم موظف المبيعات بالاتصال بك في أقرب فرصة ممكنة، أو زيارتك في منزلك أو مكتبك.